一、公司业务

　　公司主营业务方向主要包括汽车金融、消费金融、供应链金融。

　　1、汽车金融作为连资贷的特色优势产品，上线至今保持着“0逾期”的优秀战绩，借款人去4S店或汽车经销商购车(新车/二手车)，需要向银行申请购车按揭贷款，因银行按揭贷款审批有一定周期，影响购车人提车进度，购车人为了能尽快提车，向连资贷平台用户申请借款，待银行按揭贷款发放下来后归还给平台出借人，借款由担保公司或汽车销售服务公司或其他自然人承担共同还款责任。该产品受银行放款进度等影响，借款期限一般为20-40天，借款金额在20万元以内，因借款用途和还款来源明确，且借款人为银行已准入客户，担保措施严谨，风险相对可控。

　　2、消费金融为个人借款产品，借款人有较为稳定的工作，在日常工作生活和消费升级环境下，借款人有部分消费资金缺口，故向连资贷平台出借人发布借款申请，以满足消费需求，还款来源主要为工资性收入，作为互联网属性较强的产品，主要合作方为行业内龙头企业，同时由其承担共同还款责任。

　　3、供应链金融围绕核心企业，为核心企业上、下游供应商提供金融服务，以存货质押、应收账款质押等方式盘活企业现金流，解决小企业融资难的问题。

　　二、合规举措

　　1、自律自查

　　连资贷自成立以来，项目一一对应、无资金池、无自融，对照十三条监管红线全部符合要求。

　　不存在自融或变相自融等情形;

　　不存在直接或间接归集出借人资金的情形;

　　不存在发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品的情形;

　　不存在与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理的情形;

　　不存在借款用途投向股票等证券市场的情形;

　　不存在开展以在校学生为放款对象的校园贷业务的情形;

　　不存在提供首付贷、赎楼贷、房地产场外配资等购房融资借贷撮合业务的情形;

　　不存在开展现金贷业务的情形;

　　不存在自然人或机构借款超限额的情形;

　　不存在直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息的行为;

　　2、公司聘请会计事务所、律师事务所进行专项审计和合规性审计;

　　3、信息披露内容真实、完整、准确、及时;

　　4、每月向金融办上报报表。

　　5、对所有业务资料尤其是合同协议文本进行逐笔审查，确保业务合规性，档案独立装订并专人专柜保管，确保资料安全性。

　　三、风控审查

　　1、从产品设计着手，规范产品大纲，完善产品流程，从源头上筛选客户，

　　增加违约成本，控制回款，降低风险。

　　2、对接外部反欺诈、负面信息、法院诉讼、运营商数据、第三方征信等数

　　据源，对客户进行多维度筛选，识别风险客户。

　　3、从消费和经营入手，建立了产品风控模型，此风控模型已经经过市场验

　　证，反馈结果良好，可以提升线上审核能力及时效。

　　4、对于省内的经营性借款，我司实行客户经理与风控人员的双重审查，先

　　由客户经理实地调查，撰写调查报告，风控人员根据调查结果再进行实地走访，核实调查结果与补充调查，出具审查报告。

　　5、对于借款人提供的担保方或共还方，也须按借款客户审核标准实地尽调，

　　了解其偿还能力，以保证担保人或共还人的有效性。汽车金融的共还人多为工总行或其他商业银行准入的汽车担保公司或汽车销售服务公司，消费金融的共还方多为引入上亿资金融资的大型企业。

　　6、公司设立健全的审批流程，层层审批，有效控制决策失误。

　　7、通过后的客户上标时，风控人员会再次审查资料和合同文本是否齐全，并严格按照银监会的信披标准如实披露，做到业务风险、合规风险和法律风险再度把控。

　　四、贷后管理

　　1、每个月按时提醒借款人到期还本还息。

　　2、每个月对存量业务进行排查，通过查询诉讼、多头负债等情况，及时关注、排查并跟进处理。

　　3、每个月对供应链客户、汽车金融和消费金融的共还方进行实地拜访，了解其经营稳定性及负债、或有负债总体情况，合理评价其共还能力。

　　4、每月月初公司组织安排存量业务贷后会议，对贷后检查有问题的客户详细上报，经贷后会议商讨，出具风险预警方案，专人跟踪处理，及时有效控制业务风险。

　　五、后续发展

　　1、继续坚持按“一个办法三个指引”的网贷监管要求严格执行，做到自律、合规、合法。

　　2、继续坚持小而分散，穿透底层资产，确保资产真实有效，通过风险排查，有效防范风险、控制风险。

　　3、通过贷后管理和数据分析，不断完善风控模型和提升审核理念。

　　4、不断完善公司管理制度，加强对每位员工的法律、业务等各项专业知识的培训，提升员工综合素质，加强员工风险防范意识和合规操作能力，让公司持续稳定健康发展。